从一年多前开始，一些名为互联网金融，实则非法集资的企业，开始逐渐暴露风险。到了去年年底，几乎每个月都会爆出大案，涉及人员金额无数。独立理财师网今天就和大家分析一下，这种披着互联网金融外衣的非法集资怎么甄别。
根据处非办统计，2015年全国非法集资新法案数量、涉案金额、参与集资人数同比上升71%、57%、120%，达历年最高峰值，跨省集资人数上千人，集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。
而公安部统计的数据显示，2015年非法集资发案数高位运行，年立案数由过去的两三千起大幅攀升至上万起。今年第一季度，立案数达2300余起，其中互联网金融成为高危领域。
会上提供的材料中，最高人民检察院披露了e租宝这一典型非法集资案例的最新查处情况。
根据材料，e租宝总共涉及用户ID901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。其中，实际控制人丁宁涉及集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪、非法组织他们偷越国（边）境罪等四宗罪，已在今年1月14日被批准逮捕。新华社此前也曾披露e租宝案有21人被逮捕，涉及资金500亿元。
会议资料显示：北京市人民检察院第一分院以丁宁涉嫌集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，非法持有枪支罪，组织他人偷越国（边）境；张敏、丁甸、雍磊、许辉等4人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪；彭力、刘静静、朱志敏、王之焕、谢洁、齐松岩、杨翠致、宗静、李倩倩、杨翰辉、姚宝燕、杨晨、刘田田、张传彪、王磊等15人涉嫌非法吸收公众存款罪，胡少楠涉嫌偷越国（边）境罪，对上述21人依法批准逮捕，同时因证据无法证实范斌、马锐、薛敏、刘建胜等4人参与了非法集资犯罪，北京市人民检察院第一分院以证据不足为由对4人不批准逮捕。犯罪嫌疑人刘曼曼虽然涉嫌非法吸收公众存款罪，但因尚在哺乳期且认罪态度较好，故作对其作出不批准逮捕决定。
其中，实际控制人丁宁涉及集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪、非法组织他们偷越国（边）境罪等四宗罪，已在今年1月14日被批准逮捕。
处非办在会上表示，近年来犯罪手法翻新升级，“泛理财化”特征明显。
其一，非法集资假意迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求，犯罪手法不断升级，从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报等，“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。据处非办统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。
其二，非法集资的网络化趋势也愈加明显，蔓延速度加快，不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，从线下向线上转移不规范的互联网金融平台大量涌现，借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，实现线上线下全面结合，使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广，大大突破了地域界限，加速了风险蔓延，增加了打击难度。
其三，非法集资的犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强。非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强，投资者辨别难度大。一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大。
处非办的总结非常有道理。分析e租宝案例，90万人，平均每个人投资超过6万元，这意味着投资者多数为中小散户，一生的心血都将随着e租宝覆灭而东流。当前，尤其是在三线城市，以高息为吸引的金融骗局层出不穷，陷入其中的绝对不止90万人。在传统的非法集资骗局，借助互联网这种先进技术加快传播的当下，作为理财师，怎么帮助客户擦亮眼睛，避免把辛苦钱打水漂呢？
其实把握好两点就不会上当了。
第一，远远超出市场平均收益率的投资一定有问题。在当下，年平均收益超过10%，还标榜自己毫无风险的投资，多数都是冲着你的本金去的。在货币泛滥的当下，风险在可控范围内的投资，收益一般不会高于8%。
第二，看资金走向。并不是说你投资的平台随时能够取出钱来就是好平台。每个庞氏骗局在最终爆发之前，看起来都很美，随时可以提现，兑现收益。真正安全的平台是那种有第三方存管的平台，由银行、大券商等进行托管的产品，也许会有投资亏损的，但是绝不会有携款潜逃的。请注意，不是银行卖的产品安全，而是在银行托管的产品安全。
戒贪。所有人上当都是因为贪婪。合理的理财规划和资产配置，完全可以在风险可控的前提下完成。如何帮助客户识别各种理财骗局，将是当下真正的独立理财师们的首要工作。
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