事实上，富家子弟也有不少烦恼，要做得比父辈好，他们付出的远远多于我们的想象。
想给孩子最珍贵的财富
中国的“富一代”多是民营企业，并且是家族式管理。由于目前中国尚未形成成熟的职业经理人阶层，法律也不健全，致使许多家族企业无法相信没有血缘关系的人。对于家族企业的持续经营，更多的创始人寄希望于自己的子女。为此，越来越多的“富爸爸”们将孩子送到国外，攻读财经类或工商管理专业，毕业后回国继承家业。
巨额的财富是子女人生的双刃剑。如果遇到子女没有兴趣或没有资质去“子承父业”的时候，父母其实是面临着如何将家产进行有效打包的问题。例如欧美富人普遍成立家族信托基金，以保证子女不去经营家业但还能享受高品质生活，但此举也不一定一劳永逸。最具代表的人物就是帕丽斯·希尔顿，她源源不断的丑闻已惊扰了爷爷安宁的退休生活和辛苦建立的社会形象。
有能力又富有的父母，可以给子女一笔足够做事、但又不足以游手好闲的资产，最重要的是给孩子们更珍贵的资产——父辈们开创事业的精神与价值观。在这方面，最成功的例子莫过于巴菲特了。这位“亿万富爸”对子女的教育极为另类，对于孩子们从小的零花钱，都是以放贷方式发放。对儿女的忠告是：找到你喜欢并擅长的领域，像你们的父亲一样，对工作充满激情，每天跳着踢踏舞去上班。他希望孩子们明白金钱只是一串无意义的数字，只有乐观、自信、勤于思考的性格，才能收获快乐和幸福的人生。他甚至在2006 年捐献财产时，给孩子们写了一封信，信上写道：
“那种以为只有投对娘胎便可以一世衣食无忧的想法，破坏了我心中的“公平”概念。我的孩子绝不能成为这样的人。你们通过自己的劳动都已自食其力，这让我很欣慰。如今全世界都在关心我的财产将如何分配，我想说，99%都会用于慈善事业。当然，我也会给你们每人10 亿美元，你们要把这些钱用于你们的慈善事业。我想让你们知道，人生的意义在于用慈善来帮助世界，而不是对父亲的财产展开尔虞我诈的争夺。”
巴菲特极端的教育方式，在多年后收获了好的成果，三个孩子如今各有所成。成为音乐家的皮特说：“很幸运，父母的价值观很早就影响我。”而成为农场主的霍华德则很感激父亲：“他使我们长大后没有为他的亿万钱财争个你死我活，而是以自己的努力，过自己想要的生活。”
事实上，“富二代、富三代”因继承金额巨大的财富，承载父母更多更高的期望，他们更需要从小学会理财，需要去理解金钱的价值，如何有效地支配金钱，如何让金钱更好地带来幸福的一生。香港的地产大亨李兆基就常常教导孩子，要大富，必先成小富，小富于勤，大富于天；小富由俭是至理名言，本钱应来自勤俭，有了第一笔财富打基垫，即是钱生钱，才易于成功！
综观海内外的例子，“富裕后代”需要的财富传承教育包含了事业发展、财富管理与精神继承三方面（见下图）。这方面的内容既包含了理财基础知识，如储蓄、消费、信用等，也包含了遗产传承、投资、股权、信托管理等知识，甚至还包括为人处事、社交与工商管理。
富门寒教
在中国以及亚洲地区，“子承父业”蔚然成风。每一个家族企业在培养子女成为接班人的时候，总会围绕上述财富传承教育的三个方面交叉进行。
例如在教育孩子学习工商管理及如何成为领导人方面，香港船王董浩云就对孩子董建华提出如此要求：让他到美国打工，到通用汽车公司最基层去当一名普通职员。他对儿子说：“建华，我并不怀疑你是不是一个有理想的人，但我担心你的刻苦精神不够。你不要想到自己有依靠，你必须自己主动去找苦吃，磨练自己的意志，接受生活的挑战，所以你必须全面锻炼自己。你要从最底层做起，只有先当一名普通的职员，以后才可能明白应该怎样对待你下面的职员，也才可能充分学习到别人的经验，为将来开创新的事业打下良好的基础。”董建华听从父亲的安排，在美国勤勤恳恳一干就是四年。富门寒教，没有什么比亲身体验更具有教育效果，董浩云的安排锻炼了董建华坚强的意志，使他最终成为一名出类拔萃的人。
同样的，浙江一个大型的家族企业，母公司已经上市，旗下产业在亚洲地区数一数二。父辈们缔造了庞大的产业链，这需要他们的几个子女继承数个子公司。早在孩子们上中学时，父亲就与他们谈及家族资产的未来分配与继承，根据每位子女各自的性格与兴趣分派不同的学习方向。大学毕业后，均将他们派去美国或英国继续在工商企业管理与财务投资方面进行深造。对于孩子的留学费用，都要他们节俭使用。另外，除却学业上的关心，父亲很关注孩子的社交圈子和处事方式，每年都不顾身体欠佳，长途飞行到美国和英国探望孩子们，和他们交流异国他乡的生活及企业的发展理想。而他的孩子们也非常上进，即使家境极其富裕，开的车也不过是二手车而已，行事低调。
这位父亲还非常注重企业的文化精神与其本人对企业发展理念的传承。孩子们回国后，都安排在企业的基层进行学习，并由开创企业的几位元老做师傅带领，尝试在重要岗位做决定。虽然孩子们有时与父亲的管理企业理念有悖，但开明的父亲鼓励孩子勇于尝试。一次，初出茅庐的儿子不顾父亲的反对，坚持自己的商业主张，这次的商业决策一下子就损失两千万。但父亲并没有过多责怪儿子，而是与他一起商讨错误的原因。这位父亲说，真是极其昂贵的学费，但相信他以后肯定会多听别人的意见，做事更谨慎。经过多年的悉心培养，现在每位孩子都独挡一面，子公司也在中小板上市。而父亲本人退居幕后，安然过起半退休的生活。
财富传承教育，除了精心设计的学习内容外，最需要的是长时间的坚持。另外，父辈们也需要照顾到孩子的兴趣爱好，若是真的没有意愿管理家族企业，也不要勉强，毕竟强扭的瓜不甜。上述的浙江家族企业，其中一个孩子就是不愿意从事家族本行，随后投身其他行业，也做得很出色。
私人银行VS 财富传承教育
在欧美，富人也希望子女继承家业，为家族资产保值、增值。富人子女们的成长路径往往是：进常青藤名校；学习法律和商科；毕业后或进名企实习或直接进入家族企业，在长辈耳提面命下快速成长，成为接班人。除了父母的言传身教启蒙之外，海外富家子女的财富传承教育更多的是由私人银行提供安排来完成。
萌芽于十七世纪，起源于西欧贵族财富管理的私人银行，一直以来都专注于向客户提供无微不至的服务。随着超净值客户数量的增多、财富数量几何级的增长、资产配置的全球化、税率的高企、代代传承的复杂化，大概在十几年前，欧美的私人银行开始向“富二代”（甚至是富三代）提供系统化的财富传承教育。
例如，在学习如何接手家族企业等方面，西班牙班尼福银行就针对家族治理及接班议题举办研讨会，鼓励富豪指派成年子女（二十岁以上）担任他们SICAV 公司的董事，藉此了解不同企业的运营。摩根大通私人银行每年两次在全球举办富有接班人（NextGeneration）活动，讨论多种财富管理的议题，并设计培训课程，重点是家族企业的投资和管理。在学习财富管理方面，美国的德意志私人财富管理公司每年举办为期三周的夏季座谈会，让客户的子女有机会向业界专家学习理财、公益及财务责任。英国佳信私人银行鼓励客户以“隐藏金额”设置信托，让年满十八岁的子女可以在投资决策方面小试身手。而在人际交往方面，私人银行也竭尽所能安排聚会，让富裕阶层的孩子们建立人脉关系，如英国爵禄银行招待富豪子女一起看赛马、马球、歌剧、时装秀展，甚至是摇滚演唱会。美国大西洋信托公司招待豪门世家参加体坛盛会，如美国网球与高尔夫公开赛、万事达卡高尔夫球锦标赛及多场大联盟棒球与足球赛等。
随着中国私人银行业务的飞速发展，相信针对性较强的财富传承教育也会在中国的富裕阶层中展开。
后记
私人银行由于客户群来自财富圈，加上经年累月地为富豪服务，具有金融行业的专业性与天然优势，更能为富裕子女提供财富传承教育课程。从某种程度上，这些课程会解决富一代所忧心问题的部分。但是教育本不是一蹴而就，需要时间去持续的。财富传承教育从来都是立体的，不仅仅来自于私人银行的服务提供，还来自于父母长期的言传身教。只有双管其下，财富传承教育才可以成就孩子的一生。
本文来源：《私人财富》吴东璇
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