导读

本篇文章由保险顾问席晖提供，并授权独立理财师公号发布

在投保过程中，许多客户一定都有过这样的疑惑：重疾险和意外险都说身故后会赔多少钱，那是不是和定期寿险重复了？有必须三种都买吗？

                    

                                 重疾险、寿险、意外保险概念不同

                                       

首先要明白这三个问题：

第一、重疾险怎么触发理赔？

第二、寿险怎么触发理赔？

第三、意外险怎么触发理赔？

重疾险的概念是：发生合同中约定的重大疾病（至少25种重疾组合），即可进行赔付。大部分产品也赔付身故/全残等(意外&非意外均可)

寿险的概念是：因任何原因导致身故/全残，都能获得理赔(意外&非意外均可)。

意外险的概念是：因意外造成的身故/全残。

所以这三者所应用的场景也不同。

                                             

重疾险重在罹患重疾后的治疗费、收入损失、康复费；

而寿险在于养老费用补充、定向资金传承；

最实用的莫过于意外险，对于空中飞人、每个月需要经常乘坐交通工具的人，甚至磕破摔伤等意外事故都能有理赔。

由此可见每种产品所适用的场景不同，所保障的范围也都有所不同。

                 

                                      选择什么保险，要取决于需求

            

我们都知道，合适的，就是最好的。

因为每个人需要的保障不同，所以买什么保险好，还是要看你当下对保障的需要类别。

寿险往往代表的更多是家庭责任金，你在家庭中应该承担的照顾责任。例如：孩子的抚养费、父母的赡养费、家庭中负债（贷款）的偿还。

而重疾险、意外险更多是当个人遭遇重大疾病或意外风险来临时所能够及时得到救助的经济来源。

当然对于高资产家族如买寿险，还能承担资产传承的功能，尤其是子女多、亲属多的家庭非常值得推荐。

按照法定继承方式，手续复杂且资产必须要按比例分割。

而寿险恰恰将“法定”形式转化为“指定”形式，非常适合高净值人士进行资产规划。

寿险分为定期寿险和终身寿险，其中定期寿险不含储蓄因素，在保额相等的情况下，其保费相对其他寿险低廉，就是常常有人说的“性价比高”的保险，同样保障，保费能低很多。

客户可以根据自身需要自由选择定期寿险，其保险期限的长短，从1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的灵活性。

非常适合中青年、工薪家庭中的经济支柱，可以用最低的保费支出获得最大金额的保障。

而且，不限制发生的风险是否为意外。同样情况下，与意外险相比，定期寿险的保障范围更广。

                                             

意外险虽然有对赔付条件的严格“意外”限制，即要满足外来的、突发的、非本意的等四大因素，但因其保额杠杆的性价比较高，因此也成为大多数家庭的入门保障首选。

重疾险更是一般家庭的必备保险，不用说“意外”的概率也许还是少数，但看看现在谁的朋友圈或微信群里每天看不见轻松筹或水滴筹等重病捐款的。

毕竟疾病侵袭就容易得多了，因为我们身边的环境、食品、工作压力或者自身的基因遗传等因素没法规避，潜移默化地导致重大疾病。

但是人只要活着就有希望。

现代医疗水平的发达也代表重大疾病的治愈率越来越高，所以每个人都希望能够得到良好的治疗条件，就得需要金钱做支撑。

虽然社保更为普遍，可重疾险可以让自己在用药、康复阶段有更多选择权，社保无论从“额度”，还是“使用范围”，都与重疾险所无法替代。

                  

                                                      说在最后

                       

每个类别的保险产品都各取所需，并不是配置了随便一种保险，就图个心安，可以高枕无忧了，想：“嗯，不错，有保障了。”

寿险顾问编后记

买了保险后，要定期进行财富规划诊断、选择合理配置性价比高的组合保障，照顾到每位家庭成员的需求，才是最值得被点赞的理财观啊！