导读：
“ 延税养老险”来了，到底说了点啥？
说在前面
你知道很多知名的经济学家最擅长干什么吗？他们最擅长的就是包装。
将本来很简单、源自于生活的很多经验，用一些晦涩的名称重新包装，最后拿出来的东西就令你感到：看不懂哦！好专业哦！好有水平哦！
其实，你已经被忽悠了。
学会解读这些词汇，以自己的逻辑重新审视经济新闻和评论，把似是而非的东西过滤掉，这样你才能更好的管理自己的钱，规划自己的人生。
理财师社群推出“理财角度的经济学名词科普”系列文章，希望每周一次，让你用十分钟，了解一个在近期新闻中出现频率较高的经济学名词。
这个词在理财中有什么意义？和我的业务有什么关系？客户怎么认识这个词的？我和客户有的聊吗？等等
也希望读到文章的你，说一说你想了解什么词，什么事儿，在留言区等你。
今天我们要解读的词汇是——"税延养老险"。
新出台的政策说了啥
8月29日下午，受国务院委托，财政部部长肖捷向全国人大常委会作《国务院关于今年以来预算执行情况的报告》时也表示，下一步将启动个人税收递延型商业养老保险试点。
这意味着，十年来只听人敲门，一直不出现的税延养老险已经马上就要进入我们的生活了。
不过，这种新名词常常会引起人们的误解。
有些人问，那我多买点税延养老险，是不是不用交税了？
这里边有三个误区。
第一个误区是买多少税延养老险，就少交多少钱的税。
假定你现在每个月缴纳1500元的个税。
这并不是说，你每个月买1500元的税延养老险就能不交个税了。
如果你每个月买1500元的税延养老险，只代表从你的税前收入中扣除了1500元再计税。
省掉的个税数额是1500元*你的个税税率20%=300元。
那就意味着，你花了1200元，但是买了1500元的养老保险。
你虽然没有刚才那么兴奋了，但是还是想，好歹还是省了300元呢，这难道是国家给我的补贴？
这就是第二个误区。
税延养老险不是“免税”养老险。
“税延”意味着延期纳税，这笔税收，在未来你领取养老金的时候，还是要交的。
如果当时的税率还是20%，你就还得为1500元的养老金交300元。
如果当时的税率是30%，你就要交450元。
如果当时的税率是10%，你就只需要交150元。
而且，投资收益是否免税，现在还未可知。
你终于怒了，这不是玩我呢嘛！那我还买这种养老险做什么！！！！
其实，这也是个误区。
虽然税收上的优惠不如你想象中的那么大，但是同样是300元，现在交和30年后交肯定还是不一样的。
从这个意义上说，这也还是有优惠的，当然前提是未来税率不增加。
此外，当下养老险已经是必须得买的东西了。
太保寿险副总经理兼健康养老事业中心总经理郁华提到，作为第一支柱的我国基本养老保险替代率（劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之比）从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线（55%）之下。
随着社会老龄化程度加剧，养老统筹账户支付压力逐年增加，2015年制度赡养率（领取养老金的人数与缴纳养老保险费的人数之比）提升至34.84%，在部分地区甚至超过了50%。
这是一个非常危险的数字。
基本养老保险替代率是45%，意味着如果你只靠社保，退休以后生活水平会直接下降一半多。
而且，这种下降趋势还在延续，等你退休的时候，很难说情况会是什么样。
在放开全面二胎后，生育率没有有效反弹的情况下，中国老龄化的压力将超乎想象。
如果你不提前考虑养老规划，未来退休的时候，必将面临窘境。
背后可能存在的原因？
当然，储备养老金的方式不止购买商业养老险一种。
比如：房产投资和金融投资等，都可以作为备选。
但是，在税延养老险推出之后，它的延期纳税的特点，较之其他储备养老金的方式就具备了一些优势。
从这个意义上看，税延养老险虽然不是抵税养老险，但是它对我们是有价值的，而且价值很大。
人无远虑，必有近忧。寻找一位有专业水平的理财师，让他为你规划一下未来。
须知，这是一个关乎自己将来幸福的事情，也是一件很专业的事情，千万不要不做规划，也千万不要搞砸啦。
