从15年下半年开始，金融方面的地雷就不断爆发。股灾、熔断、P2P、现货交易、邮币卡、网络金融传销、原始股等等，纷纷在洗劫着人们的财富。更加糟糕的是，真正陷入骗局的，往往不是那些承受能力强的富人们。常常是缺乏金融知识、没有足够判断能力、“耳根子软”、很容易受人影响的人会栽倒在这些骗局之中，而这些人多数又是中低收入阶层，一旦中招，则非常影响生活。

年前，就又出了这么一档子事。根据华夏时报报导，1月18日，P2P平台聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服等不约而同地发布同一则通知：由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。

这8个看似不相关的平台背后，犹如一张大网，数以万计的投资者，超十亿投资资金进入这些平台中，背后由一家名为北京起源财富网络科技有限公司(简称“起源系”)操纵。截至目前，主要运营的几个官网数据如下:聪明投交易1.7亿，早点儿3.5亿、奶瓶儿4.28亿，仅这3家就有近十亿交易额。

《华夏时报》记者调查了解到，这8家平台从开始就存在虚假宣传、违规经营、信息不透明等问题，但背后却有多个知名企业为其增信，包括著名女性平台“辣妈帮”推广其产品，歌手胡海泉为其站台。起源系的这些P2P平台有特殊的推广渠道，投资对象主要集中在大学、女性中，平台爆雷后，这个特殊的维权群体也主要是大学生、孕妇、宝妈人群等。

下边可以看看一位典型的受害者的受骗历程。这位受害者，也是缺乏金融知识，又易受人影响的那些家庭钱罐管理者们的代表。

29岁的丁雨(化名)是两个孩子的妈妈，大的孩子4周岁，小的孩子刚满1周岁。自小孩子出生后，她便在家悉心带孩子，在网上与全国各地妈妈们进行育儿交流是自己生活中的一部分。

这几年，各类宝妈类交流的社区网站快速成长，其中，成立于2011年12月的辣妈帮已成为千万辣妈的移动互联网社交平台，其官方宣称辣妈帮有用户6000万，号称当今中国最大的移动女性社区，由国民辣妈孙俪代言。最新报道称刚完成D轮融资，苏宁集团独家战略投资。

早在2013年，丁雨就成了辣妈帮的忠实用户，她注册的ID显示，其发过的贴，参与过的话题多达几百个。

2015年12月，她登陆辣妈帮网站看到其在推荐“注册投资300元就送浴巾三件套”的活动。辣妈帮推荐时称“奶瓶儿理财是中国首个专注于妈妈群体理财的互联网金融创新产品，注册资本1亿，隶属北京起源财富。资金由招商银行托管，任何个人、单位无权对资金进行任何操作，妈妈们大可放心”。

不仅有投资送浴巾的活动，辣妈帮的主页上还推出了“投资送波司登蚕丝被”的活动。

丁雨说，因为上辣妈帮太久了，太相信辣妈帮了，所以自然也相信他们推荐的产品，“投资奶瓶儿除了可以兑换蚕丝被，还有婴幼儿用品、小孩玩具等，挺实用的，我觉得他们官方的推荐肯定不会有问题。”

最初，丁雨只是投资几万元，起初回款提现都没有问题，到了后来，架不住奶瓶儿客服的热情，逐渐增加投资额度。“投资QQ群里聚集了很多我们这样的宝妈，有些刚怀孕的，有些刚生娃的，大家除了投资，还共同交流孩子的事。”丁雨说，到后来奶瓶儿又和京东合作，我用积分换了很多都是孩子的东西，所以投资又增加了。

到奶瓶儿出事时，丁雨投资的金额已达16万。像丁雨这样的妈妈或孕妇投资者不在少数，而且金额动辄几万甚至几十万，奶瓶儿官方数据显示，截至目前，理财累计注册用户约44.36万人，累计成交额约4.28亿元。

这些投资者大多都是年轻妈妈，还有的是怀孕在身，几十万资金“损失”让她们承受着生理和心理的压力。一位正怀二胎的年轻妈妈说，自己把买房及亲人共60多万投进去了，现在每天都睡不着，“我同事和我一起投的，现在孩子8月大，着急的奶水都没了。”

对此，辣妈帮在回复《华夏时报》记者的采访函中称，2015年10月，辣妈帮与起源财富签订了为期一个月的广告发布合同，为起源财富旗下产品奶瓶儿的广告做推广工作，合同的正式执行时间为2015年11月10日至2015年12月11日止，此后无其他合作。因此，双方的合作性质为基于项目的阶段性广告合作关系，并非对方通稿中所提到的“强强联手”的深入合作。

辣妈帮表示，合作开始前，其对起源财富的企业资质进行了严格审核，当时其企业运营状态正常，符合广告合作标准。同时，合同执行期间，起源财富也有能力及资金履行其在广告宣传中所提出的“注册投资300送浴巾三件套”“投资送波司登蚕丝被”等内容，且监督其将承诺的赠送活动全部执行完毕，并确保参与活动的客户均收到了赠品。在2015年期间的合作终止后，起源财富未继续投放广告，亦未曾知会任何随后的动态，因此并不清楚及了解该公司后期运营情况。

“对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾，虽然我司与此事并无责任关联，但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”辣妈帮表示。

分析事情的始末，虽然辣妈帮在为奶瓶儿做广告的过程中，也有着一定的瑕疵，但是要是真论起来，这位用户的投资心态才是最大的问题。

首先，她在选择投资平台的时候，没有去详细分析平台的好坏，而是直接相信了自己熟悉平台的推荐。我们可以设想一下，如果该用户购买一个价值3000元的电视机，她很可能是会在网站上挑选品牌，查看功能和评论，没准还要在网上和客服聊半天，最后全网比价，才能下定决心买哪款。偏偏是十几万的大投资，却会轻信别人的推荐，不去做认真的考察。

其次，和买电视一样，小赠品有时反而会成为选择投资的决定性因素。“投资奶瓶儿除了可以兑换蚕丝被，还有婴幼儿用品、小孩玩具等，挺实用的。”只看收益和赠品，不考虑风险的存在，这是缺乏金融知识的投资者们所犯的典型的错误。

再次，也不能说这位用户没有警惕性。在最开始的时候，她也是只投资了不多的金额，“起初回款提现都没有问题，到了后来，架不住奶瓶儿客服的热情，逐渐增加投资额度。”也就是说，她判断投资风险的标准是，一段时间内不出问题，那未来也不会出问题。这也是缺乏金融知识的投资者们会犯的错误。

最后，“丁雨说，到后来奶瓶儿又和京东合作，我用积分换了很多都是孩子的东西，所以投资又增加了。” 缺乏金融知识的投资者们，另一个误区就是，认为和大的有信誉的机构合作的金融平台，就一定也有信誉。

其实，在金融市场里边，首先的一条守则就是，过去不代表未来。即使有着158年历史的雷曼兄弟，在出现金融危机的时候，该倒一样要倒。分析资金投向的安全性，绝不能简单认为，已经有人在这个产品上边投资了，也赚钱了，它就没风险。即使是熟人告诉你的，也要自己判断。

此外，金融产品的风险衡量和控制的复杂程度，远大于电视等消费品。而且，一旦金融产品风险爆发，其带来的负面后果，也要远大于消费品。正因为如此，对自己家庭资产的投资，越是不熟悉投资，就越要本着资产配置的原则，分散投资，不能把鸡蛋都放在一个篮子里，即使你再相信这个篮子也不行。

还有，对于常见的各种投资产品，一个投资者有必要做最基本的了解。风险来自何处，收益大致多少，和自己的风险偏好是否匹配，都非常重要。如果完全不懂，可以建议阅读一些本号之前的文章。

想想我们买股评家推荐的股票，亏过多少钱？想想我们接到现货原油交易的推广电话，被赚钱的前景晃的头晕目眩之后，赔了多少钱？想想熟人推荐我们参与MMM之类的网络骗局之后，又赔了多少钱？金融不一定都是骗局，但是对于那些易信人言、不肯或者不会独立判断的人，本来不是骗局，也可能会成为骗局。一旦你的家里管钱罐的人是这样的人，那你的家庭资产，就会随时暴露在极大的风险当中。

耳根软的人，不应该负责家庭的资产管理。当然，完全不听他人意见，一意孤行者，也很容易被大坑绊倒。最佳的家庭资产管理人，应该自身具备最基本的金融知识，身边要有足够有水平、精神独立、有职业素养的理财师，随时提供客观、中立的意见，还需要自身具备足够的判断能力。

难吗？难！中国当今已经迈过了经济超高速成长的阶段，经济环境决定了未来金融市场的整体风险只会越来越大。不想被通货膨胀洗劫，也不想被人骗，那就得鼓足劲多学点东西，跟上市场要求。了解资产配置的理念，了解资产保全与传承的知识，就从现在开始！

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