经常有人问，保险该不该买？这个问题已经是老生常谈了。

客观的风险永远是存在的。但是这种客观的风险倒映在主观上，就会出现不同的判断。“1000个人的眼睛里，就有1000个哈姆雷特”。很多人认为意外也好，重疾也好，都是小概率事件，不会那么巧落在自己的头上，因此，对于过分乐观的人来说，保险是不必要的存在。

然而，客观因素不因主观的看法而转移。保险是必需品，这个已经成为了人们的共识。

但是，保险和别的必需品不同，它是奢侈的必需品。

为什么？

食品是人们的必需品，人们不会觉得买东西吃这件事可有可无。通讯工具是必需品，再没钱你也会挤出来钱买个手机。但保险不同。同样是必需品，保险带给人的不是直截了当的愉悦体验，而是虚无缥缈的一种感觉。即使你买了保险，你在事实上获得了保障，但是你仍然会恐惧可能会发生的未知事件，保险带给你的感觉会是负面而不愉悦的，你不会直接感受到它的价值。

这是一种错觉，和买了一张2块钱彩票，梦想着中500万的愉悦错觉相反，人们对于小概率正面事件的发生，和小概率负面事件的发生，其判断和感受都是截然相反。

这也很好的说明了，为何大家宁可买那些号称返本甚至有收益的保险产品，而不喜欢纯保障的产品，一切都源于人的主观认知。

这样的话，保险就具备了奢侈品的部分性质。保险里有经验算法，收入的10%应该用于购买保险，预防可能出现的意外。但从主观认识的角度，人们会觉得这降低了我10%的生活水准，不买也行。尽管几乎没有人花光自己的收入，存到银行里的钱一般都远远不止自己收入的10%。

你存钱到银行做什么？不也是为了保障自己未来的生活水准嘛？

此外，保险是专业的金融产品。食品也好，通讯工具也好，你凭借自身常识就能充分认知，从中选出最适合自己的产品。而保险，选择哪家保险公司？选择哪个代理人为自己服务？买什么产品？买多少产品？购买时要规避什么才能使理赔时不出现麻烦？这些问题都使得保险从主观上，被贴上了奢侈品的标签。

奢侈的必需品，还是必需品。保险的排序在维系自身生存的必需品之后，在可有可无的奢侈品之前。

故此，刚才这些问题都需要得到解答。买多了，买的不合适，就和吃坏了东西、买了note7手机一样，不如不买。

选择理赔容易，口碑好的保险公司，选择负责任的代理人为自己提供服务。就像你买其他商品一样，货比三家，选择品牌和好的销售非常重要。

此外，也要学会自己算基本的保障需求规划。寿险、重疾和教育金储备，需要多少，不能光听别人告诉你，也要具备基本常识。

这样做，才能让自己在走过生活的独木桥时，在身边加上一层栏杆。

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