中国人购买寿险的比例要远远低于美国的比例。其实所有人都知道天有不测风云的道理，那么，为什么中国人与美国人比起来，更不愿意购买寿险呢？
1.中国人的人身安全感要高于美国
看到这个标题，估计喷我的人要远远多于赞同的人。但是，事实上，由于美国枪支泛滥，且恐袭概率高于中国，美国人对于人身安全的担忧高于中国是个不争的事实。
以下引用美国知乎Quora上对于中国是不是安全的话题讨论。
@Yuta Aoki:
绝对安全。这么说吧，我是日本人，日本媒体经常报道愤怒的中国人的反日游行，比如说烧掉日本国旗或者袭击日本餐馆啦。然后有些日本人就会担心来中国可能有危险，但是这都是瞎扯。
对于人口这么多的中国来说，那些示威者只是很少的一部分人。我们在媒体上看到的中国被严重扭曲了。我去过30个国家，我敢说中国跟危险没关系，我很享受在中国度过的时光。不过呢，在一些大的旅游城市你得小心遇到骗子，不过他们也很容易鉴别啦。去中国旅游吧，一定会是很有趣的体验。
@Jordan Boyd-Graber：
我觉得中国最大的危险应该是过马路还有空气污染，不过这对当地人和游客来说是一样的。然后游客的话就是可能会被宰，会被街边小贩拦住，这个主要是对你钱包的威胁，而不是你本人啦。
@Robert Free：
我在中国和美国都旅行过很多年，在美国遇到的状况比在中国多。在中国，污染和食品质量比较令人担忧。在美国就是得担心暴力问题。相对而言我觉得暴力问题更可怕。
@Daniil Ishchenko：
我去过中国。我是俄罗斯人。中国很安全，真的很安全。中国人很喜欢表达，然后会提醒游客注意一些问题。但是真的不危险。人们如果喜欢你的手表可能会抓住你的胳膊，但是不会把它抢走，只是会告诉你你的手表看起来很不错：）
因为没有对人身安全的过分担忧，中国人购买寿险的意愿就必然下降。
2.中国还没有遗产税
没有遗产税的中国，财产传承问题相对比较容易。父母去世，自然把钱留给了孩子。
1916年，美国开始正式征收联邦遗产税，后来又开征相关的赠予税和隔代遗产转让税，并且从1977年起，遗产税和赠予税使用统一的税率。美国遗产税的起征点较高，并按物价指数浮动。1999年的起征点为65万美元，税率实行超额累进制，最高税率达55％。
这意味着，在美国财产传承的税收成本远远高于中国，而人寿保险在规避遗产税这方面有着天然的优势，因此美国人更愿意购买人寿保险以完成传承规划。
中国也即将面临这种局面。1997年党的十五大报告正式提出“调节过高收入，逐步完善个人所得税制度，调整消费税，开征遗产税等税种”，为我国遗产税立法提供了政策依据。2004年9月21日，在中国经济网首次刊登了《遗产税暂行条例(草案)》，2004年11月19日，有新闻称《遗产税暂行条例(草案)》已经上报到了国务院。而在2010年8月新出《草案》，对其中部分内容作了修订，并且添加了新的内容。
2010年的《草案》中的主要内容如下：
应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产；
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记；
无人继承又无人受遗赠，遗产依法归国家所有，免纳遗产税；
被继承人死亡之前，依法应补缴的各项税款、罚款、滞纳金、未偿还的具有确凿证据的各项债务等允许在应征税总额中扣除；
遗产税免征额为20万元；
遗产税税率为超额累进税率，最高税率达50%。
20万以上的遗产就要收税，而且追溯到死亡前五年。因此，这方面中国人恐怕慢慢要向美国人看齐了。
3.中国缺乏真正专业的理财师
寿险，其实不仅仅是一张保单。它对于中国家庭的价值非常大，但是，很少有保险代理人能为自己的客户解释清楚其内容和意义。经常有很多人买了寿险，都不知道它是干什么的。
保险其实是极其专业的学问。在美国，理财师的专业性更多体现在需求导向而非产品导向。了解自己客户真正的需求，并为之做出合理的规划，这才是专业的理财师应该做的事情。而中国更多的理财师们还是产品导向，盲目推销产品，而不顾客户的需求和风险承受能力，这种理财师肯定无法获得客户的信赖与认可。更有甚者，把客户当冤大头，“忽悠一个是一个”，把保险当成理财产品销售的“理财师”们也大有人在。
在这种环境下，当然客户不愿意去购买寿险保单。
不断出现的金融市场的大幅波动终结了那些单纯兜售金融产品的所谓“理财师”与他们客户之间的关系，而客户与真正提供服务的理财师之间的关系则变得更为紧密、不可动摇。这点无论在中美都是一样的道理。
事实上，专业定位的根本指针应该是工作流程。理财师应通过制作理财规划过程的系统性和严谨性来实现其专业表现。同样，理财规划师其工作内容的“完备性”并不能作为其专业素养的判定。时常听一些理财规划师张口闭口提及八大规划之类的内容，其实理财规划所涉及的内容全面与否并不是理财师专业与否的重要表征。技术层面上讲，理财规划方案是伴随理财规划过程所产生的结果或者产品。有些理财规划师提供的是综合理财规划方案，有些则提供的是目标型的单一或者模块化的理财规划方案。据美国理财规划学院2011年的统计，在美国，提供综合理财规划服务的理财规划师占整个理财规划师的比重不到50%，其他的理财规划师则是只需向客户提供单一/模块理财规划服务。
4.国人对保险本身的认识不足
对保险认识上的差异，是中国人和美国人在购买寿险保单方面的重大差异。
首先，中国人凡事都讲究“忌讳”。据说很多年前，有个小伙子要参军了，老母亲亲自煮了一碗饺子，但她老人家故意没煮熟。儿子吃了一个感觉没熟，以为母亲着急了，就两口咽下去了，母亲问他：儿呀！生不生呀！小伙回答道：娘，不生。老母亲上去就一个嘴巴子：再吃一个，儿子不明就理，又吃了一个，老母亲又问：这个生不生？小伙子说：这个还是不生。老母亲上去又是一个嘴巴子，边打边骂，小兔崽子，送你去当兵，是让你升官发财，你还不"升”？还有就是股市大跌的时候，做父亲的都不允许叫他“爹”，要叫他“家长”[加涨]。
可是说到保险呢， 这就犯了这个“忌讳”。寿险与死亡紧密联系在一起，而中国人是不愿意听这些的。归根到底，寿险是“反人性”的。
其次中国人大多“短视”，这也和我们自古以来农业立国有关，小农意识深入骨髓，农妇-山泉-有点田，这就够了。什么命里有时终归有，命里无时莫强求。儿孙自有儿孙福，不用忧煎不用愁。这也是形成短视的原因。很多人都是今朝有酒今朝醉，不去规划未来。
再者，很多人把保险当作一种普通商品，不仅可以讨价还价，还可以等到需要的时候再买，这也是一种错误。保险作为一种特殊商品，几乎无法找到替代品，当出险时才想到保险，往往为时已晚。事实上小的风险带来的损失我们往往可以解决，而大的风险带来的往往是灭顶之灾，这就需要保险来解决。
结论：
寿险其实并非可有可无。按照自己的需求和承受能力购买保单，也早晚会成为中国家庭的必做功课。选择专业并值得信赖的理财师，为自己的人生做好充分的规划与保障，将会是未来每个中国人的选择。
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