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诺亚、钜派的人将来如何办

诺亚、钜派这些财富管理机构的时代走向落寞。那么这些机构中曾经挣到钱，并且希望还在金融行业中生存发展的理财师们怎么办？

当然了，银行的理财子公司等国家队快速发展需要大量人才。不过他们需要的还是金融科班的基础比较好的人才。但是，大多起于草莽的财富管理公司的销售英雄们不一定能够符合要求。况且，各大银行本身就在减员增效，人员富余是常态，对社会招收比较少。

保险公司虽然敞开口子招人。但是，财富管理公司的销售精英发现，传统保险公司的内部培训与运作体系还是“有人就有单，大进大出“的打法。内部培训体系提供的营养不足，提供的营销和产品体系无法服务较高净值的客户，与自己在财富管理机构的客户也不大匹配。

若正真是人才，这些传统的金融机构并不是很好的选择。

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历史总是重演，看看成熟经验

接着我们看下海外地区所讲的独立理财师「独立理财顾问」:

简单的说，独立理财师(Independent Financial Advisor，简称IFA) 是专为客户提供专业理财策划服务的专业，非以销售产品为主导，以专业知识和丰富经验，恪守行业道德操守，为客户提供全方位的理财策划服务。

独立理财顾问会向客户了解其财务状况和投资目标，为客户进行财务评估，然后为客户提供客观的理财意见。

在西方发达国家，独立理财师(Independent Financial Advisor，简称IFA)这个专业早已发展成熟，尤以在美国、英国、香港、台湾及新加坡等国际金融中心，基于其以客为本的服务宗旨，更是备受推崇的专业。

由于独立理财师(IFA) 是独立执行业务, 不隶属于银行、保险或基金公司, 不需要因为业绩压力而销售特定商品, 在角色定位上是有别于一般金融机构里的营销人员或理财经理等。

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IFA独立理财师不能只是销售

有些客户对于理财或投资的观念与做法, 可能跟上街购物没有什么差别, 今天到银行存钱碰到理财经理跟他推销新兴市场基金, 正好这几天网上流传说新兴市场基金表现相当亮眼, 报酬率不错, 于是他就买了新兴市场基金。

隔几天碰到一个保险业务员推销6年期保单, 利率算起来似乎比定存好, 于是他用了20万去买了一张保单, 可能没有人告诉他投资目标可能风的险在那里? 以及对他的财务需求来说，买这些投资产品合适吗?

目前国内经常看到的所谓「第三方理财」公司。大多就是销售私募股权基金的，或者说销售很多家不同的私募基金产品就是第三方理财，再不然就是再加上推荐香港保险的。其实【销售】任单一或是多个品种理财商品，都不是真正的「第三方理财」，更不是独立理财师。

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IFA独立理财师必须发展服务高净值客户能力

国际上成熟的独立理财师一般在“全球资产配置”能力及“保全与传承”的服务能力上有比较集中的专业知识。这些系统性的专业知识是服务中高净值客户的法宝。

这些专业知识创造的价值才能确保IFA独立理财师实现“时间自由、财富自由、精神自由”。

另外，成功一定有方法，需要去更高纬度的同行那里去学习和交流。站在巨人的肩膀上，才能够少走弯路，快速成功。

在欧洲，国际独立理财师协会CIFA的IFA会员动辄管理10亿美金以上的资产。

IFA独立理财师网作为国际独立理财师协会CIFA在中国地区唯一的合作伙伴曾经组队去瑞士考察学习。

结果瑞士IFA协会的接待方，坐中管理资产最少的IFA的管理规模也在10亿欧元以上。

图一、中国独立理财师赴瑞士与CIFA同行交流学习

IFA独立理财师网每年组队去摩纳哥参加CIFA的年会，学习国际独立理财师的行业经验。结果接待我们考察的摩纳哥的IFA可以提供出劳斯莱斯和直升机接送我们。并且，邀请到游艇上话事。这个华裔IFA，为了展业方便，办了顶级赌场、亿万富翁俱乐部、沙滩顶级浴场会所的年卡。光卡费一年支出折合人民币超过180万元。

图二、中国独立理财师赴摩纳哥参加全球独立理财师会议并接受当地IFA邀请考察学习

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IFA独立理财师必须摆脱对非标资管产品的依赖

国际上独立理财师的收入来源。以美国著名的LPL的报表为例。

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小结

IFA独立理财师是一个成熟的行业。行业协会是CIFA。是联合国经济及社会理事会旗下的国际协会。协会在全球的注册专业IFA人数180万人。在中国的独立理财师网是中国地区唯一的授权品牌推广单位。