《报告》显示了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象，也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因：

一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，2018年，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%，而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%；

二是保本保息需求强烈。在投资理财产品时，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益，刚性兑付要求较强；

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%；

四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的家庭拥有两种投资品，拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国，拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保率偏低。报告显示，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。

与此同时，在经历过一系列行业洗礼后，我们看到中国高净值客户正在呈现出三个特征。

一，更加注重风险控制，不简单强调收益。

二，更多理解战胜市场的终极解决方案是资产分散配置。

三，在财富保值增值的基础上，普遍开展了资产的保全和传承。”