据国家统计局公布的数据显示，2018年中国的人口出生率为10.94‰，出生人口1523万人，较上年减少了约200万人，人口出生数也创下了自1961年以来的最低水平。而2018年的死亡人口993万人，人口死亡率为7.13‰，人口自然增长率为3.81‰。

同样根据国家统计局的数据，2018年60周岁及以上的人口为24949万人，占总人口的比例17.9%，占比创新高。其中，65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。

连年下降的出生率，意味着加速到来的老龄化。

日本就是我们的前车之鉴。日本的老龄化比起中国来说要早了约20年。当前中国人口各年龄段的结构，非常类似于日本1995年左右的时候。而我们当前的生育率，比日本长期低迷的生育率还要低。

也就是说，日本的今天，就基本上是我们二十年后的状态。也许未来的情况还会更糟。日本的今天是什么样子？

根据日本总务省发布的2018年人口推算数据，70 岁以上人口比上年增加 100 万人，达到 2618 万人，占总人口的比例达到 20.7％，首次突破两成。65 岁以上老年人也增加 44 万人，达到 3557 万人，占整体的 28.1％，创历史新高。

这样的人口结构下，日本的老人在做什么？

2017 年老年人就业人数达到 807 万人，创历史最多，连续 14 年增加。不少日本老人退而不休，“工作到死”，七十多岁的白头老人在各行各业都比比皆是。

这是你要的生活吗？

有人会问，那我的社保呢？

我国现行的社保养老体系，是靠当期年轻人缴纳社保去支付当期老年人养老金。随着人均寿命的增长，老龄化的加剧，和长期计划生育政策导致的年轻人口不足，这种模式越来越难以为继。

在中国劳动保障科学研究院、社会科学文献出版社联合发布的《中国劳动保障发展报告（2016）》中指出，我国城镇职工基本养老保险制度财务不可持续的问题十分尖锐，个人账户空账运行规模越来越大，接近3.6万亿元，养老金当期收不抵支现象凸显。

指望着30年后的年轻人交的那点养老金足够发给你？别做梦了。按照日本现在的数据，30年后的年轻人数量都未必能比老年人数量多多少，除非抽掉他们一半甚至更多的收入，否则没可能维系当前的社保体系。

80后将是受损最大者。因为中国建国后第三次也是最后一次人口高峰就是1981-1990年，其生育峰值出现于1987年。这意味着他们满60岁，也就是30年后的时候，中国老龄化程度将达到超过日本目前的峰值。

这就意味着，如果单靠社保，未来退休后的生活究竟会变成什么样子，会画的大大的问号。

靠子女吗？就算你不在乎给子女增加负担，也要他们负担得起。

谁最能靠得住？还只有自己。

你有什么选择？

自己储备是比较好的选择。商业保险、房产和金融投资等方式，当下都可以用来储备养老金。

不过，养老金的储备要及早进行。因为退休之后，需要花销的金额是刚需，是一个确定的数字，储备时间越短，则需要每年储备的金额就越多。而且这也需要一定的强制性。储备越随意，最后达不成目标的可能性也就越大。

储备不足，就只能延迟退休。像日本一样，每10位老人，就有2-3位继续工作，养家糊口。

要想获得有品质的人生，就必须把这些方面都考虑清楚，提前做好规划。这样，我们才能安享幸福生活。寻找一个专业且值得信赖的理财师，请他帮你一起规划，这也将成为未来中国人的常态。