一段真实的故事

随着中国经济的发展，兴起了拆迁户这样一个阶层。他们本来过着平平淡淡的生活，有事情做，有地方住，但是突如其来的拆迁，给了他们以巨大的财富，同时也改变了他们的人生。

从原来的“富不过三代”，到了拆迁户这里，已经成了“富不过二代”、“富不过一代”，这无疑是时代的悲剧。但是，在理财师的眼里，这种悲剧是否可以避免呢？

其实，拆迁户面临的问题是人性的问题。对于骤然暴富的状态，绝大部分普通人是无法坦然面对的。充满诱惑的周围环境，会让人失去清醒的认识。而如果不具备相关的专业素质、经验和能力，也无法有效的管理好自身的财富。想凭借自己的自我约束能力来战胜人性本身的弱点，这实在是太高的要求了，没有几个人能做到。

若是理财师，如何建议

在理财师的眼里，这个阶层最需要的不是投资规划，而是强制储蓄。在留够当前消费的数额之后，大部分拆迁款可以以强制储蓄的方式进行投资，以年金的方式领取。每年领取固定的数额，把自己的消费欲望限制在一个限度之内，这样做的话，可以保障细水长流。

具体操作的话，可以使用储蓄险来完成。计算好自己的生活支出和正常的改善性消费需求，为自己夫妻俩和孩子，各置备一份传承型的储蓄险保单，在未来以年金方式提取。保险特有的强制储蓄效果，可以帮助拆迁户们克制自身的欲望，让财富细水长流。

当然，保险也不适合过分多买。具体该买多少、买什么险种、买内地的还是香港的、年金提取以什么节奏和数额为宜，这最好还是和专业人士商量后再规划。留在手头用以支付当下消费的钱，怎么配置，如何管理，这也是需要提前进行规划的。

财富需要规划，才能让自己的生活不陷入困境。减少未来的不确定性，这就是规划的价值，也是理财师们的价值所在。你身边有一位负责且专业的理财师朋友吗？